【荐读】董希淼:工行为何将人年龄延长到70岁?

2019-11-20 09:40:05 忻州新闻网

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【荐读】董希淼:工行为何将人年龄延长到70岁? 【荐读】董希淼:工行为何将人年龄延长到70岁? 发布时间:2018-09-05 22:20:09 已有: 人阅读 经济学家樊纲最近提出六个钱包买房论,说年轻人要薅爸爸妈妈爷爷奶奶姥姥姥爷的羊毛买房,引发全社会热议。其实,这倒不是什么新鲜事。现在房价这么高,年轻人在长辈帮助下买房,也非常普遍。 不过,中老年人如果想要买房,可就没有多少羊毛可以薅了。对不少中老年人来说,孩子刚刚啃老付了首付,自己的钱包已经被掏空。但是,随着子女小家庭建立以及孙辈的出生,原有的房子已经不够住了。想买房?可是向银行申请个人住房,往往因为年纪太大被拒绝。即便勉强获得审批,年限也很短,每月还款的压力很大。 据报道,日前,中国工商银行将个人住房借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与期限之和从不超过70年延长至75年。 一是可以扩大申请的年龄范围,将更多人群纳入到服务对象。此次放宽最高年龄后,即便是70岁的老年人购买首套房,在满足相关条件后,也可以申请5年期住房。 二是可以申请更长期限的,减轻还款压力。如果一位45岁的中年购房人申请,这位购房人购买首套房最长可申请30年,而此前最长年限为25年。 住房是关系国计民生的重大经济问题和社会问题。在住房问题的解决上,二十多年来个人住房发挥了重要作用。作为我国最早开办、规模最大的个人产品,个人住房最早萌芽于改革开放初期住宅制度的改革。在国务院公布《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》之后,1995年,《商业银行自营住房管理暂行办法》正式出台,将个人住房最长期限规定为10年。1997年该办法进行修订,将最长期限延长到20年,1999年最长期限延长至30年。2003年,央行发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,首次提出了个人住房差别化管理的理念,强调针对不同的购房人采取不同的住房信贷政策。近年来,个人住房政策更是频繁进行调整,以适应不断发展变化的环境。 由此可见,个人住房政策因时因势而变是常态,这既有利于配合房地产调控的需要,也有助于更好满足消费者的需求。具体到工商银行这次个人住房政策的微调,可能基于两个方面的考量: 一方面,主要基于我国人口平均年龄增加,顺应人口老龄化趋势。随着我国经济发展水平提升,我国人口平均年龄逐年提高,老龄化进程也在加快。截至2017年,我国60岁以上老年人口超2.3亿,是世界上老年人口过两亿的唯一国家。人口平均年龄变化和老龄化社会到来,对商业银行产品和服务提出新要求,适当放宽人最高年龄限制是顺势而为。 另一方面,更好满足45岁以上群体的购房需求,适应高房价的现状。近年来,我国房价上涨较快,尤其是一二线城市,房子总价不断提高,动辄数百万上千万一套房子,首付金额和每月还款金额都比较高,给购房者带来较大压力。适当延长借款人年龄与期限之和,将帮助借款人减轻还款压力。 那么,这样的政策调整,会不会刺激个人住房的过快增长呢?应该说,这样的担心有点多余。统计数据表明,人50岁以上的个人住房余额占比约为5%,所占的比重并不大。而且,此次调整之后,工商银行个人住房最长期限仍为30年,保持不变。从最新年报可以看到,2017年该行新增个人住房6978.51亿元,较2016年的7246.41亿元下降了4%。 不可否认,金融是房地产市场的血脉。2017年,我国个人住房余额首次突破20万亿元,达21.86万亿元,同比增长22.2%,增幅虽然比上年回落14.5个百分点,但仍然保持较快速度。大量信贷资金流向房地产市场,既有我国居民住房真实需求不断增长的影响,更是房价大幅上涨刺激下居民投资热情所带动。 在这种情况下,住房信贷政策作为房地产调控的重要手段,备受关注。相较于行政强制色彩浓厚的限购政策,住房信贷政策对于调整房地产市场短期的投资性需求、投机性需求都有更明显的作用。研究也表明,利率、首付比例对购房者收入、财产及年限的限制等都会影响到购房成本,从而影响到消费者的购房行为。所以,调整住房信贷政策,可从调整总量、价格、条件、首付以及期限等入手,量价并举,长短结合,既调控总量又调整价格,既着眼当下又引导预期。 从区域上看,对于部分房价上涨较快的热点城市,整体上应继续严格控制总量,主动上调利率,适当收紧条件,并提高首付比例。同时,对多数三四线城市而言,房地产市场库存量仍然较高,去库存压力仍然不小。商业银行应在风险可控的前提下,合理发挥住房信贷的杠杆作用,从利率、条件、首付等方面继续加大对居民合理购房的支持力度。 我们还应该看到,我国城镇化还将持续较长时间,中小城市和城镇居民还有较强的购房需求未得到有效满足。因此,在2016年、2017年快速增长之后,今年个人住房增速将可能有所回落,但仍将保持适度增长。当然,在这个过程中,要采取措施,防止部分人群利用优惠政策钻空子。北京曾出台文件规定,离婚一年之内申请房贷的执行二套房贷政策。而工商银行此次个人住房政策微调,同样也要注意类似问题,如中老年人的子女假借父母名义买房、炒房。西安癫痫病医院有哪几家托吡酯治疗癫痫疗效如何哈尔滨癫痫病人的症状